Güncelleme tarihi: 19 Ağustos 2026

“Sadece hesabımı kullandırdım, paraya dokunmadım” savunması ceza soruşturmasını kendiliğinden sona erdirmez. İnternet dolandırıcılığında mağdurun gönderdiği para çoğu zaman başka bir kişi adına açılmış banka hesabına aktarılır. Hesap sahibi, dolandırıcılığı bizzat planlamamış olsa bile hesabı hangi amaçla verdiği ve para hareketlerine nasıl katıldığı yönünden araştırılır.

IBAN kullandırmak tek başına suç mudur?

Bir kişiye IBAN vermek her durumda suç değildir. Ticari ödeme, borç iadesi veya aile içi para transferi hukuka uygun olabilir. Ceza sorumluluğu; hesabın suçta kullanılacağını bilme, sonucu isteme veya suçun işlenmesine yardım etme gibi unsurlara göre belirlenir. Bu nedenle her dosyada otomatik mahkûmiyet veya otomatik beraat sonucu çıkarılamaz.

Dolandırıcılık dosyasında hesap sahibi neden şüpheli olur?

Mağdurun parası doğrudan hesap sahibinin IBAN’ına gelmişse banka kayıtları ilk somut izdir. Savcılık genellikle şu hususları araştırır:

• Hesap ve kart kimin kontrolündeydi?
• İnternet veya mobil bankacılık şifresi kimdeydi?
• Para geldikten sonra hangi ATM’den, cihazdan veya hesaptan çekildi?
• Hesap sahibi komisyon aldı mı?
• Benzer para transferleri daha önce yapıldı mı?
• Hesabı kullanan kişiyle mesaj ve arama kayıtları var mı?
• Hesap sahibi şüpheli işlemi ne zaman fark etti ve bankaya bildirdi mi?

Hangi suçlar gündeme gelebilir?

Olayın niteliğine göre Türk Ceza Kanunu’ndaki dolandırıcılık veya bilişim sistemleri ile banka ya da kredi kurumlarının araç olarak kullanıldığı nitelikli dolandırıcılık hükümleri tartışılabilir. Hesabın suç gelirinin gizlenmesi ve transferi için kullanılması hâlinde suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama yönünden de inceleme yapılabilir. Hukuki nitelendirme, kişinin bilgisi ve katkısına göre savcılık ve mahkeme tarafından belirlenir.

“Hesabımı arkadaşıma verdim” savunması yeterli mi?

Tek başına yeterli değildir. Arkadaşın açık kimliği, hesabın neden verildiği, şifre paylaşımının kapsamı, paranın kime teslim edildiği ve karşılığında menfaat alınıp alınmadığı belgelerle açıklanmalıdır. Mesajları silmek veya telefonu değiştirmek savunmayı güçlendirmez; delillerin kaybolmasına ve şüphenin artmasına yol açabilir.

Haberi olmadan hesabı kullanılan kişi ne yapmalı?

• Bankayı hemen arayarak hesabı ve dijital bankacılığı güvenli hâle getirmeli,
• Şüpheli işlem ve oturum kayıtlarının korunmasını yazılı olarak istemeli,
• Mobil bankacılık şifresini ve e-posta hesabını değiştirmeli,
• Mesajları, arama kayıtlarını, ilanları ve ödeme açıklamalarını silmemeli,
• Hesabı kullanan kişi hakkında mevcut kimlik ve iletişim bilgilerini saklamalı,
• Gerekirse savcılığa suç duyurusunda bulunmalı ve ifade öncesi dosyayı inceletmelidir.

Banka blokesi nasıl kaldırılır?

Banka, şüpheli işlem veya güvenlik gerekçesiyle hesabı geçici olarak kısıtlayabilir. Ayrıca savcılık ya da hâkim kararıyla hesaba el koyma tedbiri uygulanabilir. Blokenin kaynağı öğrenilmeden yalnızca bankaya dilekçe vermek sonuç vermeyebilir. Tedbiri koyan makam, dosya numarası, bloke miktarı ve kapsamı tespit edilmelidir.

Hangi deliller önemlidir?

• Hesap hareketlerinin tam dökümü ve işlem açıklamaları,
• ATM kamera görüntüleri ve para çekme yeri,
• Mobil bankacılık IP, cihaz ve oturum kayıtları,
• Hesabı isteyen kişiyle yapılan yazışmalar,
• SIM kart değişikliği ve operatör kayıtları,
• Komisyon veya menfaat alınmadığını gösteren kayıtlar,
• Bankaya yapılan ilk ihbarın tarihi ve içeriği.

Mağdurun zararı ödenirse dosya kapanır mı?

Zararın giderilmesi her dosyada soruşturmayı otomatik sona erdirmez. Ancak suçun niteliğine ve aşamasına göre etkin pişmanlık veya cezanın belirlenmesi bakımından sonuç doğurabilir. Ödeme yapılmadan önce dosyadaki suç vasfı ve ödemenin kime, hangi açıklamayla yapılacağı değerlendirilmelidir.

İfade verirken nelere dikkat edilmeli?

Hesabın ne zaman açıldığı, kart ve şifrenin kimde bulunduğu, şüpheli paranın gelişinden önce ve sonra ne olduğu kronolojik anlatılmalıdır. Bilinmeyen hususlarda tahmin yürütmek yerine banka ve cihaz kayıtlarının getirtilmesi istenmelidir. Birden fazla mağdur veya işlem varsa her transfer ayrı ayrı incelenmelidir.

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Ceza sorumluluğu, hesabın suçta kullanılacağını bilme ve somut katkı delilleri üzerinden kişiye özel değerlendirilir.